حياة

ما هو تشغيل البنك؟

ما هو تشغيل البنك؟



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

يقدم Glossary Economics التعريف التالي لتشغيل البنك:

"يتم تشغيل البنك عندما يخشى عملاء أحد البنوك من أن يصبح البنك معسرًا. يندفع العملاء إلى البنك لسحب أموالهم بأسرع ما يمكن لتجنب فقدانها. أنهى تأمين الودائع الفيدرالية ظاهرة تشغيل البنك. "

ببساطة ، تشغيل البنك ، المعروف أيضا باسم تشغيل على البنك، هو الموقف الذي ينشأ عندما يقوم عملاء مؤسسة مالية بسحب جميع ودائعهم في وقت واحد أو في تتابع قصير خوفًا من الملاءة المالية للبنك ، أو قدرة البنك على تغطية نفقاته الثابتة طويلة الأجل. في الأساس ، فإن خوف العميل المصرفي من خسارة أمواله وعدم ثقته في استدامة أعمال البنك هي التي تؤدي إلى سحب جماعي للأصول. للحصول على فهم أفضل لما يحدث أثناء تشغيل البنك وما يترتب عليه ، يجب علينا أولاً أن نفهم كيف تعمل المؤسسات المصرفية ودائع العملاء.

كيف تعمل البنوك: طلب الودائع

عندما تقوم بإيداع الأموال في أحد البنوك ، فإنك ستجعل هذا الإيداع عمومًا في حساب إيداع الطلب مثل حساب التحقق. باستخدام حساب إيداع الطلب ، يحق لك سحب أموالك من الحساب عند الطلب ، أي في أي وقت. ومع ذلك ، في النظام المصرفي ذي الاحتياطيات الكسرية ، لا يُطلب من البنك الاحتفاظ بجميع الأموال الموجودة في حسابات إيداع الطلب المخزنة كنقد في قبو. في الواقع ، تحتفظ معظم المؤسسات المصرفية بجزء صغير من أصولها نقدًا في أي وقت. بدلاً من ذلك ، يأخذون هذه الأموال ويعطونها في شكل قروض أو يستثمرونها بطريقة أخرى في الأصول الأخرى التي تدفع الفوائد. على الرغم من أن البنوك ملزمة بموجب القانون بالحصول على الحد الأدنى من الودائع في متناول اليد ، والمعروفة باسم متطلبات الاحتياطيات ، إلا أن هذه المتطلبات منخفضة بشكل عام مقارنةً بمجموع ودائعها ، وعادة ما تكون في حدود 10٪. لذلك في أي وقت ، لا يمكن للبنك أن يدفع سوى جزء صغير من ودائع عملائه عند الطلب.

يعمل نظام الودائع تحت الطلب جيدًا ما لم يطلب عدد كبير من الأشخاص سحب أموالهم من البنك في نفس الوقت وعلى الاحتياطي. يكون خطر مثل هذا الحدث ضئيلًا عمومًا ما لم يكن هناك سبب يدعو العملاء المصرفي إلى الاعتقاد بأن المال لم يعد آمنًا في البنك.

يدير البنك: نبوءة مالية ذاتية الوفاء؟

الأسباب الوحيدة المطلوبة لتشغيل البنك تحدث إيمان أن البنك معرض لخطر الإفلاس وعمليات السحب الجماعية اللاحقة من حسابات إيداع الطلب لدى البنك. وهذا يعني أن ما إذا كان خطر الإعسار حقيقيًا أم متصورًا ، لا يؤثر بالضرورة على نتائج السباق على البنك. كلما زاد عدد العملاء الذين يسحبون أموالهم خوفًا ، تزداد المخاطرة الحقيقية للإفلاس أو التخلف عن السداد ، الأمر الذي يؤدي إلى المزيد من عمليات السحب. على هذا النحو ، فإن إدارة البنك هي نتيجة للذعر أكثر من كونها مخاطرة حقيقية ، ولكن ما قد يبدأ بمجرد الخوف يمكن أن يؤدي بسرعة إلى سبب حقيقي للخوف.

تجنب الآثار السلبية لتشغيل البنك

يمكن أن يؤدي تشغيل البنك غير الخاضع للرقابة إلى إفلاس أحد البنوك أو عندما يتعلق الأمر بمصارف متعددة ، وهو حالة من الذعر المصرفي ، مما قد يؤدي في أسوأ الأحوال إلى الركود الاقتصادي. قد يحاول البنك تجنب الآثار السلبية للبنك الذي يتم إدارته عن طريق تحديد مقدار النقد الذي يمكن للعميل سحبه في وقت واحد ، أو تعليق السحوبات مؤقتًا تمامًا ، أو اقتراض النقد من البنوك الأخرى أو البنوك المركزية لتغطية الطلب.

اليوم ، هناك أحكام أخرى للحماية من عمليات البنك والإفلاس. على سبيل المثال ، زادت متطلبات الاحتياطي للبنوك بشكل عام وتم تنظيم البنوك المركزية لتقديم قروض سريعة كحل أخير. ربما كان الأكثر أهمية هو إنشاء برامج تأمين الودائع مثل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) ، والتي تم إنشاؤها خلال فترة الكساد الكبير استجابةً لإخفاقات البنك التي أدت إلى تفاقم الأزمة الاقتصادية. كان هدفها الحفاظ على الاستقرار في النظام المصرفي وتشجيع مستوى معين من الثقة والثقة. يبقى التأمين في مكانه اليوم.


شاهد الفيديو: بنوك: كيف تحقق البنوك الإسلامية وزبائنها الأرباح دون الوقوع في الربا (أغسطس 2022).